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第1章 保险学基础1

1.1 风险、风险管理与可保风险1

1.1.1 风险的概念1

1.1.2 风险管理3

1.1.3 可保风险4

1.2 保险的基本原理5

1.2.1 保险的界定5

1.2.2 保险的特征6

1.2.3 保险的分类6

1.2.4 保险的职能8

1.3 保险的基本原则9

1.3.1 保险利益原则9

1.3.2 最大诚信原则10

1.3.3 近因原则12

1.3.4 损害补偿原则13

1.4 《保险法》概述14

1.4.1 《保险法》的概念14

1.4.2 我国的保险立法14

1.4.3 《保险法》的基本内容15

习题122

第2章 机动车辆保险综述24

2.1 机动车辆保险简介24

2.1.1 机动车辆保险的概念24

2.1.2 机动车辆保险的特点24

2.1.3 机动车辆保险的作用26

2.2 国外汽车保险发展概况27

2.2.1 汽车保险的产生与发展27

2.2.2 美国汽车保险28

2.2.3 英国汽车保险32

2.3 我国机动车辆保险33

2.3.1 我国机动车辆保险发展历程33

2.3.2 我国当前机动车辆保险业务市场33

2.3.3 我国现行机动车辆保险险种34

2.3.4 我国现行机动车辆保险费率35

2.4 机动车辆保险合同36

2.4.1 机动车辆保险合同的法律特征36

2.4.2 机动车辆保险合同的主体及客体37

2.4.3 机动车辆保险合同的组成38

2.5 机动车辆保险中介40

2.5.1 保险代理人40

2.5.2 保险经纪人43

2.5.3 保险公估人46

习题247

第3章 机动车交通事故责任强制保险49

3.1 概述49

3.1.1 交强险的概念和主要特征49

3.1.2 交强险的投保51

3.1.3 交强险的理赔52

3.1.4 交强险的经营管理53

3.1.5 道路交通事故社会救助基金53

3.2 机动车交通事故责任强制保险条款53

3.2.1 总则54

3.2.2 定义54

3.2.3 保险责任55

3.2.4 垫付与追偿56

3.2.5 责任免除56

3.2.6 保险期间57

3.2.7 投保人、被保险人义务57

3.2.8 赔偿处理58

3.2.9 合同变更与终止59

3.2.10 附则59

3.3 机动车交通事故责任强制保险费率规章59

3.3.1 交强险基准费率表及使用说明60

3.3.2 交强险费率浮动暂行办法及交强险基准费率浮动比率63

3.3.3 最终保险费的计算办法65

3.3.4 解除保险合同保费计算办法65

习题365

第4章 商业机动车辆保险66

4.1 概述66

4.1.1 行业A条款基本结构和组成66

4.1.2 行业B条款基本结构和组成66

4.1.3 行业C条款基本结构和组成67

4.1.4 2007版商业机动车辆保险行业条款的特点67

4.1.5 行业条款使用原则68

4.1.6 行业条款使用情况68

4.2 机动车辆损失保险68

4.2.1 总则69

4.2.2 保险责任69

4.2.3 责任免除71

4.2.4 保险金额74

4.2.5 保险期间74

4.2.6 保险人义务74

4.2.7 投保人、被保险人义务75

4.2.8 赔偿处理76

4.2.9 保险费调整77

4.2.10 合同变更和终止78

4.2.11 争议处理78

4.2.12 附则78

4.3 机动车第三者责任保险79

4.3.1 总则79

4.3.2 保险责任79

4.3.3 责任免除80

4.3.4 责任限额81

4.3.5 保险期间81

4.3.6 保险人义务82

4.3.7 投保人、被保险人义务82

4.3.8 赔偿处理83

4.3.9 保险费调整84

4.3.10 合同变更和终止84

4.3.11 争议处理84

4.3.12 附则84

4.4 附加险85

4.5 商业机动车辆保险保险费计算86

4.5.1 机动车损失保险86

4.5.2 机动车第三者责任保险88

4.5.3 车上人员责任险89

4.5.4 全车盗抢险90

习题491

第5章 机动车辆保险投保实务92

5.1 机动车辆保险的选择92

5.1.1 选择保险的基本原则92

5.1.2 选择保险的内容93

5.2 机动车辆的投保95

5.2.1 机动车辆投保流程95

5.2.2 机动车辆的投保准备95

5.2.3 正确填写投保单96

5.2.4 核缴保险费，领取保险单证98

习题5101

第6章 机动车辆保险承保实务102

6.1 机动车辆保险承保流程102

6.2 保险展业102

6.2.1 展业准备102

6.2.2 展业宣传103

6.2.3 制订保险方案104

6.2.4 检验投保车辆和有关证件105

6.2.5 计算保险费106

6.3 核保106

6.3.1 核保的原理106

6.3.2 核保的运作108

6.3.3 核保实务110

6.4 缮制和签发保险单证111

6.4.1 缮制保险单111

6.4.2 复核保险单114

6.4.3 收取保险费114

6.4.4 签发保险单证114

6.4.5 清分单证115

6.4.6 单证归档115

6.5 保险合同的变更116

6.5.1 交强险合同变更事项116

6.5.2 商业险保险合同变更事项116

6.5.3 保险合同变更的办理117

6.5.4 批单117

6.6 保险合同的终止120

6.6.1 交强险合同终止的种类120

6.6.2 商业险合同终止的种类121

6.6.3 合同终止通知122

6.6.4 合同终止退费122

6.7 续保123

6.7.1 通知续保123

6.7.2 核定费率浮动123

6.8 承保中的其他管理工作123

6.8.1 单证的管理123

6.8.2 保险费的管理125

习题6126

第7章 机动车辆保险理赔实务128

7.1 理赔工作的原则和流程128

7.1.1 理赔工作的原则128

7.1.2 理赔工作的流程129

7.2 受理报案130

7.2.1 受理报案操作流程130

7.2.2 报案登记131

7.2.3 安排查勘定损132

7.3 现场查勘133

7.3.1 现场查勘操作流程133

7.3.2 查勘准备135

7.3.3 现场查勘的主要内容135

7.3.4 出险现场分类与查勘方法技术136

7.3.5 现场查勘工作实施137

7.3.6 缮制现场查勘记录138

7.4 立案140

7.5 定损141

7.5.1 定损流程141

7.5.2 车辆损失的确定141

7.5.3 人员伤亡费用的确定144

7.5.4 其他财产损失的确定146

7.5.5 施救费用的确定147

7.5.6 残值处理147

7.6 核损148

7.6.1 对是否构成保险责任的复核148

7.6.2 车辆损失的复核148

7.6.3 人员伤亡费用的复核148

7.6.4 其他财产损失的复核148

7.6.5 施救费用的复核149

7.6.6 残值的复核149

7.7 赔款理算149

7.7.1 审核单证149

7.7.2 交强险赔款理算150

7.7.3 车辆损失保险赔款理算153

7.7.4 第三者责任险赔款理算155

7.7.5 车上人员责任险赔款理算155

7.7.6 全车盗抢险赔款理算156

7.7.7 玻璃单独破碎险赔款理算156

7.7.8 车身划痕损失险赔款理算157

7.7.9 缮制赔款计算书157

7.8 核赔158

7.8.1 核赔操作流程158

7.8.2 核赔的主要内容158

7.9 结案处理160

7.9.1 领取赔款160

7.9.2 清分单证160

7.10 理赔案卷管理160

7.10.1 案卷的整理、装订、登记、保管160

7.10.2 案卷的借阅161

7.11 特殊案件的处理161

7.11.1 交强险抢救费用支付、垫付案件161

7.11.2 交强险无责财产赔付简化处理案件162

7.11.3 交强险财产损失互碰自赔处理案件163

7.11.4 拒赔案件164

7.11.5 代位追偿案件165

7.11.6 “双代”案件166

习题7166

第8章 道路交通安全管理法律法规169

8.1 道路交通管理的一般规定170

8.1.1 车辆和驾驶人管理170

8.1.2 道路通行条件176

8.1.3 道路通行规则181

8.2 道路交通事故处理的有关规定183

8.2.1 道路交通事故处理程序规定184

8.2.2 道路交通事故责任认定规定186

8.2.3 道路交通事故损害赔偿处理规定187

8.2.4 道路外交通事故处理规定189

习题8189

第9章 汽车消费贷款保证保险191

9.1 汽车消费贷款保证保险191

9.1.1 汽车消费贷款保证保险191

9.1.2 保险责任与责任免除192

9.1.3 保险期限与保险金额192

9.1.4 投保人、被保险人义务192

9.1.5 赔偿处理193

9.1.6 其他事项193

9.1.7 费率规章193

9.2 汽车消费贷款保证保险实务195

9.2.1 汽车消费贷款保证保险承保实务195

9.2.2 汽车消费贷款保证保险理赔实务197

习题9199

第10章 机动车辆保险理赔案例分析201

10.1 交强险案例201

10.2 车辆损失保险案例202

10.3 第三者责任保险案例202

10.4 车辆自燃案例203

10.5 暴雨案例204

附录A机动车交通事故责任强制保险条例205

第一章 总则205

第二章 投保205

第三章 赔偿207

第四章 罚则208

第五章 附则209

参考文献210