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1 绪论1

1.1 问题的提出1

1.1.1 选题背景1

1.1.2 研究的目的与意义2

1.2 相关文献综述3

1.2.1 关于村镇银行的研究现状3

1.2.2 关于金融脆弱性的研究现状7

1.2.3 文献评述16

1.3 村镇银行脆弱性的概念界定17

1.4 研究思路、内容和方法18

1.4.1 研究思路18

1.4.2 研究内容19

1.4.3 研究方法20

2 相关理论基础22

2.1 金融脆弱性相关理论22

2.1.1 传统金融脆弱性理论22

2.1.2 金融机构脆弱性理论25

2.1.3 金融制度与金融脆弱性27

2.2 村镇银行脆弱性的诱因分析28

2.2.1 农村金融生态环境不佳28

2.2.2 制度安排不完善30

2.2.3 经营管理能力有待提高32

3 村镇银行脆弱性的测度35

3.1 村镇银行脆弱性测度的指标体系设计35

3.1.1 指标选取的原则与方法35

3.1.2 候选指标的选取37

3.1.3 指标体系的设计39

3.2 村镇银行脆弱性测度模型的构建42

3.2.1 脆弱性测度的指标处理42

3.2.2 基于熵值法和层次分析法的综合权重确定45

3.2.3 村镇银行脆弱性综合评判模型50

3.3 村镇银行脆弱性测度的实证分析——以湖南省为例51

3.3.1 湖南省村镇银行情况介绍51

3.3.2 实证分析53

3.4 本章小结56

4 农村金融生态环境与村镇银行脆弱性57

4.1 农村金融生态环境对村镇银行脆弱性的影响机理及关系假设57

4.1.1 农村经济环境与村镇银行的脆弱性58

4.1.2 农村金融环境与村镇银行的脆弱性58

4.1.3 农村政策环境与村镇银行的脆弱性59

4.1.4 农村法律环境与村镇银行的脆弱性60

4.1.5 农村信用环境与村镇银行的脆弱性61

4.2 概念模型62

4.2.1 结构方程模型62

4.2.2 模型构造64

4.2.3 变量设置64

4.3 统计分析与假设检验67

4.3.1 变量的探索性因子分析68

4.3.2 大样本统计分析89

4.3.3 假设检验与结果分析104

4.4 本章小结107

5 制度安排与村镇银行脆弱性108

5.1 市场准入制度与村镇银行脆弱性108

5.1.1 村镇银行主发起人选择面过窄108

5.1.2 持股比例与股东资格的限制过严109

5.1.3 注册资本偏低111

5.2 市场约束制度与村镇银行脆弱性113

5.2.1 公开披露信息制度不完善114

5.2.2 代理权竞争约束机制无法发挥作用114

5.2.3 缺乏有效的股权转让机制115

5.2.4 对问题金融机构的处置未遵循“权利与责任对称、收益与风险对称”原则115

5.3 危机舒缓制度安排与村镇银行脆弱性116

5.3.1 存款保险制度与村镇银行脆弱性116

5.3.2 最后贷款人制度与村镇银行脆弱性119

5.4 本章小结121

6 经营管理与村镇银行脆弱性123

6.1 吸储能力与村镇银行脆弱性124

6.2 信用增进模式与村镇银行脆弱性127

6.2.1 村镇银行的信用增进现状127

6.2.2 无信用增进下的博弈分析128

6.2.3 完全担保抵押下的博弈分析130

6.2.4 纳入信用体系约束下的博弈分析132

6.2.5 与普通商业银行的比较分析134

6.3 贷款定价与村镇银行脆弱性135

6.3.1 村镇银行贷款定价简介136

6.3.2 贷款竞价能力与脆弱性136

6.3.3 基于期权博弈的最优贷款定价140

6.3.4 理论解释与分析143

6.4 业务结构与村镇银行脆弱性145

6.4.1 村镇银行业务结构现状146

6.4.2 农户小额贷款与村镇银行脆弱性146

6.4.3 中间业务缺失与村镇银行脆弱性148

6.5 风险管理与村镇银行脆弱性149

6.5.1 村镇银行的信用风险管理149

6.5.2 村镇银行的流动性风险管理150

6.5.3 村镇银行的操作风险管理150

6.5.4 村镇银行的市场风险管理151

6.6 本章小结152

7 降低村镇银行脆弱性的对策建议154

7.1 改善农村金融生态环境154

7.1.1 大力推进农村经济发展154

7.1.2 农村金融环境的优化155

7.1.3 农村政策环境的优化155

7.1.4 建立良好的法律和执法体系，优化农村法制环境156

7.1.5 积极改善农村信用环境157

7.2 改善村镇银行脆弱性的制度安排158

7.2.1 完善村镇银行市场准入机制158

7.2.2 建立有效的市场约束机制159

7.2.3 推进建设“存款保险+最后贷款人”的危机舒缓制度160

7.3 提高村镇银行经营管理能力163

7.3.1 加强宣传，增强吸储能力163

7.3.2 扩大农村抵押担保品范围，创新担保机制和担保方式164

7.3.3 加强开展中间业务，创新金融产品165

7.3.4 提高风险管理能力166

8 结论与展望169

8.1 本书的主要结论169

8.2 本书的主要创新点171

8.3 研究展望172

参考文献174