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上编 商业银行法律风险管理研究3

第一章 法律风险管理的一般认识3

第二章 商业银行法律风险概述14

第三章 商业银行及大型企业法律风险管理情况25

第四章 关于商业银行法律风险管理的建议36

下编 商业银行法律风险案例53

第一章 存款53

1．存款人拒绝在存款凭条上签字不影响存款合同的成立54

2．存款人被骗追索损失，违规开户行应否赔偿57

3．存折被调包，款项误存被支取谁担责60

4．分理处主任私自对外签订的资金监管协议，有无法律效力65

5．公告单中的利息测算能否成为支付利息的依据71

6．客户未取出柜台交易槽款项，银行被认定未完成付款义务74

7．挂失业务中冒名挂失的风险防范79

8．取款凭证审查不严引发的诉累83

9．如何妥善应对银行自助设备“吞钱”87

10．银行未履行告知义务引发诉讼90

11．与已故自然人订立储蓄合同无效93

12．异地冻结，银行应谨慎应对96

13．客户否认取款，银行如何应对101

第二章 贷款及担保104

14．扶贫贷款申请遭拒，中国农业银行是否承担损失赔偿责任105

15．夫妻一方以共同财产抵押，抵押合同是否有效110

16．银行扣划公积金款项被判侵权113

17．扣收客户定期存款还贷的法律风险116

18．如何确定抵押担保中抵押物价值119

19．主债权长期未实现，抵押权是否消灭122

20．最高额抵押物被查封后，新产生债权是否能够优先受偿126

21．违反《公司法》第十六条，担保合同是否有效129

22．向贷款“清理办”催收，诉讼时效是否中断134

23．担保范围不明确，清收处置行为侵权137

24．扣划他人存款归还债务人借款是否合法140

25．违反部门规章，借款合同是否有效143

26．未恰当行使抵销权，银行被诉侵权147

27．董事会决议无效，是否影响抵押合同的效力153

第三章 电子银行157

28．持卡人电话挂失不成功，银行被判担责158

29．网银业务纠纷中的责任承担问题161

30．网银资金不翼而飞，损失究竟谁该承担165

31．银行未能识别伪造身份证被判担责168

第四章 劳动争议171

32．电子考勤记录未经员工签名确认，被判支付加班工资172

33．储蓄合同工养老保险应当自何时开始缴纳177

34．员工违规事实未能完全查清，银行能否处分违规员工181

35．开除处分程序瑕疵，法院判决银行败诉188

36．内部规章制度在劳动争议中的作用192

37．用人单位未能举证证明已送达处分决定是否担责196

38．员工管理应遵守法定程序，避免被诉风险199

39．人民法院应否受理住房补贴纠纷案件203

第五章 行政处罚206

40．工商行政机关是否有权查处银行业不正当竞争行为207

41．银行不正当竞争行为查处权仍存争议银行应注重合规避险211

42．安装门楣LED电子显示屏应关注行政处罚风险216

43．违反贷款支付管理规定而受行政处罚219

第六章 银行卡222

44．储户存款在营业场所被盗，银行应否担责223

45．银行卡被诉案件中民事诉讼证据的运用226

46．银行卡资金被盗取，银行是否一律担责229

47．银行未保存案发时监控录像导致败诉234

48．未能识别伪造身份证、伪卡，银行是否应承担责任237

49．借记卡的所有权应当归谁240

第七章 支付结算247

50．承兑汇票查询结果注明“真伪自辨”出现假票银行能否免责248

51．借款人以假票据质押，银行如何维权252

52．未发现印章伪造，银行被判赔偿损失256

53．信用证涉嫌欺诈被止付，中国农业银行坚持信用证独立性原则终获胜261

第八章 执行和协助执行265

54．ABIS系统存单止付冻结后不能进行轮候查封、冻结，导致司法处罚266

55．存款解冻后数秒内被网银转出，协执不当导致法院处罚268

56．内部规定与法律冲突，导致法院处罚271

57．续冻需要哪些法律手续274

58．擅自解冻法院冻结资金归还贷款，招致法院处罚277

59．银行错误填写冻结金额被判败诉282

第九章 中间业务286

60．保管箱租用合同纠纷的举证责任如何分配287

61．银行中间业务收费应依法合规290

62．员工私盖公章并截留资金，银行应否担责293

63．投保单非投保人本人签名，保险合同不成立296

64．商业银行验资业务法律风险不容忽视299

65．银行保安代客户购买基金的行为是否有效302

66．银行员工“代买”基金，造成损失谁担责306

第十章 资产处置308

67．租赁房屋拍卖成交后承租人能否主张优先购买权309

68．银行是否应对出租房产产生的费用承担责任311

69．因资产瑕疵披露引发的拍卖合同纠纷314

70．拍卖抵押物优先受偿也应按程序操作318

71．委托拍卖合同无效，银行无过错应否担责320

72．以资抵债后不办理过户手续，拍卖处置引发纠纷325

73．房屋无偿借用合同中，借用人是否对所借房屋享有优先购买权328

74．出租人出卖租赁房屋应如何履行通知义务330

75．拍卖划拨土地使用权应注意防范“政府核准”风险333

76．银行应如何防范以资抵债协议履行期间内部政策变化产生的风险336

77．“现状拍卖”能否免除委托拍卖人的瑕疵担保责任339

78．商业银行贷款债权可否转让给非金融企业342

79．债权转让过程中，保证人盖章虚假导致银行被诉346

第十一章 其他350

80．行社隶属期间信用社发放贷款形成的损失应否由中国农业银行担责351

81．银行是否应清除借款人的不良信用记录356

82．业主会、物业公司是否可代表全体业主行使权利360

83．知识产权侵权风险不容忽视365

84．VIP客户优先，是否侵害普通客户人格尊严369

85．自助银行玻璃门破碎伤人，银行是否承担责任372

86．对缺少关键要素的金融债券，银行是否承担兑付义务377

87．二级支行行长擅自对外担保，银行是否担责380

88．雇佣还是承揽387

89．人民银行《会议纪要》能否作为行社纠纷处理的依据393

90．银行未履行经营场所的安全保障义务被判担责397

91．中国农业银行不良资产剥离是否构成支付律师代理费的条件403

92．违规使用特种转账传票划出客户账户款项，是否构成侵权407

93．退伍军人安置所引发的两重法律关系争议411

94．对他人出具账户明细，银行是否侵犯客户隐私417

95．银行未签章及未发放贷款，购房合同是否成立及生效421

96．贷款给冒用他人姓名的客户，是否构成侵犯他人姓名权425

97．自有网点外墙安装ATM到底侵犯了谁的权益429

98．工程未全部完工，银行是否应支付工程款436

99．多年前违规出具不实的资信证明仍被旧账新算441

100．代位权行使应符合法律规定445