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第一章　金融理财概述1

第一节　金融理财的定义、特点和意义1

一、金融理财的定义1

二、金融理财服务的特点和意义2

第二节　金融理财的主要内容5

一、金融理财的主要组成部分5

二、个人生命周期与金融理财主要活动8

第三节　金融理财服务的基本流程12

一、金融理财服务标准流程的步骤12

二、金融理财计划书的整合、执行和监控13

第二章　金融理财的国际比较16

第一节　国际金融理财业的发展16

一、美国金融理财业的发展与现状16

二、其他国家金融理财业的发展20

第二节 中国金融理财业的现状与发展趋势22

一、中国金融理财业的现状22

二、影响中国金融理财业发展的因素25

三、中国金融理财业的发展趋势27

第三章　金融与社会、经济制度30

第一节 中国经济增长的回顾与展望30

一、中国经济增长30

二、中国经济发展的阶段性特征32

三、中国经济增长的潜力34

四、经济制度变迁提供理财服务基础37

第二节 中国社会保障制度40

一、中国社会保障制度的历史沿革41

二、社会保障制度改革的主要内容44

三、中国社会保障制度转型50

四、中国市场化社会保障制度的构建50

第三节 中国收入分配体制57

一、改革起点57

二、改革初期的变化59

三、新体制过渡时期的状况66

四、收入分配格局的变化69

五、收入分配改革的政策72

第四节　居民家庭财产的积累73

一、家庭财产总量73

二、家庭财产的历史性变化75

三、家庭金融资产的分布78

第四章　金融理财与家庭收支变化83

第一节　教育支出83

一、教育的革新83

二、教育水平持续提高84

三、教育中存在的问题89

四、家庭教育支出计划91

第二节　医疗支出100

一、医疗体制变迁101

二、医疗支出计划103

三、家庭医疗支出增加107

一、城市化：社会经济发展崭新标示109

第三节　住房支出109

二、房地产市场化变迁113

三、购房支出上升114

四、家庭住房支出计划118

第四节　养老支出121

一、中国老龄化进程121

二、中国老龄化趋势127

三、中国老龄化支出与服务128

第五节　个人理财与宏观环境131

一、宏观环境与消费率波动132

二、税制合理性影响139

三、可持续发展目标对理财预期估量143

四、法律环境对个人理财的保护145

第五章　金融市场148

第一节　金融市场的概念与特点148

一、金融市场的概念148

三、直接融资与间接融资149

二、金融市场的特点149

第二节　金融市场的基本要素150

一、交易对象150

二、交易主体150

三、交易工具151

四、交易价格151

第三节　金融市场的分类152

一、按金融工具的期限划分152

二、按金融工具的类型划分160

三、按交易的区域划分161

四、按金融工具发行和流通的特性划分162

五、按交割方式划分163

第六章　金融机构165

第一节　商业银行165

一、商业银行的性质165

二、商业银行的业务166

三、中国的商业银行168

第二节　证券公司169

一、证券公司的性质169

二、证券公司的业务169

三、我国的证券公司170

第三节　保险公司171

一、保险公司的性质171

二、保险公司的分类与业务171

三、中国的保险公司172

第四节　其他金融机构172

一、信托公司172

二、基金管理公司173

三、养老保险机构174

四、金融公司174

五、金融租赁公司175

第五节　金融监管体系175

一、中央银行175

二、银监会、证监会和保监会177

第一节　银行产品及其创新180

一、银行产品的定义与分类180

第七章　银行产品180

二、中国银行产品的创新182

第二节 中国主要的银行产品种类与流程183

一、存款类产品183

二、贷款类产品189

三、中间类产品193

四、银行卡业务199

五、电子银行业务201

第三节 银行产品的理财性质及其在个人理财规划中的运用202

一、储蓄类产品203

二、贷款类产品204

三、中间类产品、银行卡和电子银行业务205

四、银行产品在不同人生阶段理财规划中的运用205

二、证券产品的分类213

一、证券的定义213

第八章　证券产品213

第一节　证券产品简介213

第二节　证券产品投资属性223

一、证券产品的收益性223

二、证券产品的流动性228

三、证券产品的投资渠道与交易流程234

第九章　外汇产品236

第一节　外汇基础知识236

一、外汇与外汇报价236

二、汇率分类与变动因素240

第二节　金融理财中外汇产品投资和风险控制243

一、银行外汇投资产品244

二、外汇投资中的风险控制249

第三节　个人外汇买卖操作253

一、个人外汇业务主要种类和规定253

二、个人外汇买卖基本程序254

三、个人外汇买卖技巧256

第十章　保险产品259

第一节　保险与风险259

一、保险的定义259

二、风险的定义260

三、可保风险的条件261

四、保险与相关概念的比较262

五、保险的分类263

一、保险合同的形式265

第二节　保险合同265

二、保险合同的内容266

三、保险合同的主体266

四、保险合同的客体268

五、保险合同的订立、成立和生效268

六、保险合同的履行269

七、保险合同的变更、解除和终止269

一、保险市场的定义270

第三节　保险市场270

二、保险市场的构成要素271

三、保险市场的特征274

四、保险人的组织形式275

五、保险市场的需求与供给276

第四节　财产保险产品279

一、财产保险概述279

二、财产保险合同的专业术语280

三、个人财产保险的主要种类282

第五节　人身保险产品288

一、人身保险概述288

二、人身保险的专业术语290

三、健康保险合同的条款292

四、个人人身保险的主要种类293

五、团体人身保险的主要种类302

一、证券投资基金产品的定义与分类307

第一节　证券投资基金产品307

第十一章　证券投资基金307

二、中国基金市场与基金产品的现状316

三、基金的市场表现（以开放式基金为主剖析）319

第二节　基金产品理财的属性325

一、收益性325

二、流动性328

三、风险性及适于人群329

四、基金的市场属性334

一、封闭式基金设立的条件与程序336

第三节　基金产品交易的渠道与流程336

二、封闭式基金设立的主要文件内容337

三、封闭式基金发行的方式337

四、封闭式基金交易的概念、特点与交易价格的决定338

五、封闭式基金的变更、终止与清算339

六、开放式基金设立的条件与程序340

七、开放式基金的发行及发行流程341

九、开放式基金份额的申购与赎回342

八、开放式基金的发行方式与发行价格342

第十二章　信托产品348

第一节　信托、金融信托的概念与特点348

一、信托的特点349

二、信托产品的分类350

三、信托业务的类别357

四、创新产品案例362

第二节　信托产品理财的属性364

一、信托的比较优势365

二、产品属性及行业分布370

三、信托产品的收益率372

第三节　信托产品交易的渠道与流程376

一、信托产品交易的渠道377

二、信托流通交易机制379

三、业务流程381

一、黄金投资产品384

第十三章　黄金产品384

第一节　黄金投资384

二、中国黄金投资现状388

第二节　黄金投资理财的属性391

一、收益性392

二、流动性395

三、风险性396

四、黄金与其他投资产品398

第三节　黄金投资的交易渠道与流程399

一、实物黄金的交易渠道与流程399

二、纸黄金的交易渠道与流程402

三、黄金衍生品的交易渠道与流程404

第十四章　金融衍生产品407

第一节　金融衍生产品市场概述407

一、金融衍生产品的概念与特点407

二、金融衍生产品的类型409

一、期货交易410

第二节　金融衍生产品交易410

二、互换交易413

三、期权交易416

第三节　主要金融衍生产品的交易规则与运用421

一、外汇期货市场的交易规则421

二、商业银行期权类外汇投资产品交易424

第十五章　房地产投资428

第一节　房地产投资的概念428

一、房地产投资的概念428

二、房地产投资的构成428

三、房地产投资的特点430

第二节　房地产市场431

一、房地产市场的概念431

二、房地产市场的主要参与者432

三、房地产市场的分类433

五、房地产市场的供求434

四、房地产市场的特点434

第三节　房地产投资的方式437

一、未开发的土地投资437

二、住宅投资438

三、零售房地产投资440

四、写字楼房地产投资442

五、工业用房地产投资443

六、休闲性房地产投资444

第四节　房地产投资决策与风险445

一、房地产投资决策445

二、房地产投资风险的含义与类型447

第十六章　其他投资产品455

第一节　商品期货投资455

一、商品期货455

二、主要的商品期货456

三、期货理财458

第二节　股权投资462

一、个人实业投资463

二、加盟特许经营464

三、合伙投资467

四、风险投资468

第三节　艺术品投资470

一、艺术品投资的特性470

二、艺术品投资的影响因素471

三、艺术品投资的主要门类与途径472

四、艺术品投资的理念475

第四节　邮币卡投资478

一、邮票投资478

二、钱币投资480

三、卡类收藏投资483

附录　全球主要的金融中心487

参考文献　489

后记　494